央行未来:央行数字现金与现金共存

央行未来:央行数字现金与现金共存。

原题:央行未来。

近几十年来，金融市场和世界发生了根本性的变化。国际清算银行(BIS)成立于1930年，当时很多国家都坚持金本位制，最初的目的是在中央银行遇到变化时提供支持。现在人类社会即将进入数字货币时代，国际清算银行的目标还没有改变——协调和促进全球货币和金融稳定。国际清算银行总经理Agustncarstens在德国联邦银行对数字与中央银行业务-是否发生根本变化的内部讨论发表了对话，回顾了国际清算银行的历史，展望了未来。

一、穿越时空的央行。

首先，在现代市场经济中，数据分布在世界各地。数据存储成本下降时，全球数据量急剧增加(如下图所示)。消费者为更好或免费的服务提供数据。

第二，金钱正在成为纯粹的信息。支付与数字通信相结合，给我们看货币和中央银行的作用带来了新的挑战。

第三，虽然私营企业提供了一系列令人眼花缭乱的支付选择和金融服务，但竞争问题日益突出。换句话说，监督者希望银行和其他公司公平竞争保持公平竞争环境。但是，在复杂全球化的世界里，国家监督机构和监督机构为传统的商业模式构筑的框架，如何在实践中确保呢？

中国中央银行副社长陈雨露:加快中央银行法定数字货币的开发和控制试验:中国中央银行副社长陈雨露:加快中央银行法定数字货币的开发和控制试验，保障支付安全。推进征用市场和信用评价规范的发展。加强金融科技创新研究及其在金融基础设施建设中的应用，扩大金融基础设施的垄断范围，弥合数字差距，提高运行效率和监督效能。(中国金融)[2020/10/11]

第四，随着我们越来越依赖数字技术，我们也网络风险的影响。尽管犯罪和战争转向数字化领域，但央行监管的金融业是特别容易受到攻击的目标。

二、央行数字货币潜力。

面对这些挑战，国际清算银行开始适应变化，尤其是建立了国际清算银行的创新金融中心。鉴于金融体系正在发生的变化，各国央行需要对新技术有深入的了解，也需要在全球范围内举办论坛分享和收集这些知识。各国中央银行需要共同努力，为各国发展公共产品。

本质上，该中心是央行已经进行的技术工作的催化剂。将工作引导到全球平台，应用新技术解决金融体系的实际问题。央行确实一直在创新。现代泛欧电子支付系统如TARGET2和TIPS是联邦银行、欧洲央行和其他欧洲系统央行之间共同创新的生存证据。央行任务是促进稳定。这就要求我们周围事件不稳定时采取行动。但是，仅仅应对事件是不够的。为了避免事故，有必要知道将来会发生什么。这是创新中心的目的。

动态|阿根廷央行禁止市民使用信用卡购买加密货币：10月31日，阿根廷央行（BCA）宣布禁止市民使用信用卡购买加密货币，但目前还不清楚该规则是否只适用于信用卡，不包括借记卡和预付卡。BCA表示，这一举措对保护该国外汇储备至关重要。[2019/11/1]

像创业企业一样，这个中心正在迅速扩大界限。除香港、新加坡和瑞士外，还开放多伦多、伦敦、斯德哥尔摩、跨法兰克福和巴黎的欧洲体系中心。在法兰克福中心开业后，我期待更多的伙伴加入国际清算银行。

我们正在研究新技术，支持监督者和监督者的市场监督。通过概念验证，探索如何将新一代FMIs结构化并整合到更广泛的系统中。央行数字货币方面的工作涵盖批发型和零售型，重点是互动性和跨国使用。最后，我们在研究网络安全。

随着新中心的启动，项目清单明显增加。新颖的项目管理方法、设计思维和开发工具，使团队跨中央银行、跨学科、跨时区合作。国际清算银行历史上曾经有过这样的情景。

动态|沙特央行支持的数字货币将于2019年中期启动:据argaam报道，沙特金融管理局(SAMA)创新主管MohsenAllArani表示，沙特阿拉伯和阿拉伯联合酋长国的数字货币项目将于2019年完成，沙特央行支持的数字货币将在一定数量的银行跨境支付。[2018/11/21]

所以处于创新革命核心的央行将迎来怎样的未来？作为一个保守的人，我选择了四个领域的未来发展

首先，央行的视野将扩大到金融和信贷市场之外；其次，使用创新工具，央行需要倾听和观察趋势；其次，与多学科的合作伙伴更加紧密地合作；其次，央行不断适应和迎接不断变化的世界。

三、扩大视野。

技术进步影响实体经济的运行和金融服务的提供方式。例如，大型科技和金融科技信用正在蓬勃发展。这带来了新的商业模式和风险。这可能需要新的监督框架和新的监督方式。

2018年内，央行数字现金(CBDC)以某种形式首次在线。据Coindesk报道，研究员Antonylewis在某个公开会议上表示，2018年内，央行数字货币(CBDC)有可能以某种形式首次在线。IBM全球CBDC负责人StanleyYong相信块链系统最终最适合商业银行业务。但他担心直接向公众发行数字货币会增加市场和信用风险。尽管预测各不相同，但专家们乐观地认为块链将取代现有的银行技术。[2018/4/5]

中央银行在进行研究的同时，需要调整其数据政策工具和操作方式，与其他机构合作，特别是竞争和数据保护机构。另一方面是基础设施。如果数据是新石油，我们必须投资管道和炼油厂。有些设施可能具有公共事业性质。其他如果是个人提供的，比如云服务，需要适当的公共监管。

所有这些都影响了长期、数据存储和央行的数据池。他们利用大数据支持经济研究、货币政策、金融稳定、监督和监督等工作，特别是社会和业务产生的非结构化数据活动。这需要具备新技术技能的专家来统计和收集数据。

丹麦中央银行总裁:比特币是失控泡沫，是致命:丹麦中央银行总裁拉尔斯·罗赫德强调让市民远离比特币，成为将比特币这一加密货币比作17世纪郁金香泡沫的重要人物。他认为比特币像郁金香泡沫，是失去控制的泡沫。你必须远离比特币。它是致命的。[2017/12/20]

四、使用创新工具。

科学技术有助于中央银行扩大视野，进行更深入、更快的分析。今天的问题是，如何最好地利用创新技术——央行的数据、研究、支付、监管和市场都有巨大的潜力。

我们需要的是，能够顺利处理数百万条信息，分析这些信息的技术实时准确，但仍具有充分的灵活性和扩展性，应对市场的各种输入和变化。

创新中心对这一需求的响应是Rio项目——西班牙语中的river，因为它使用了数据流技术——最初由社交媒体平台开发，用于分析和响应用户流量。我们在开源的基础上为央行开发监控工具。该工具可以从多个交易场所提取数百万条信息，但也可以扩展到更高的速度。我们计划在动荡的市场中测试它，每小时更新700万次，几乎每秒2000次。这是提醒各国央行注意市场乱象、流动性问题和波动的实时手段。

原型明年准备好了。我们已经和40家中央银行谈过了，他们很兴奋。尽管有各种各样的用例、货币市场和配置，但新技术充分灵活地适应。强大的道具不一定是一刀切。同样的技术可以在央行发挥多重作用，也可以将来自银行的额外数据整合到其他市场的各国中央银行合作，最好的创新会繁荣。

五、适应金融体系创新。

进化就是让自己适应这个世界。未来中央银行总裁可以看到金融体系的根本变化。新技术可能会降低金融体系的集中度，或者至少重新调整当前的结构和体系。

以数字货币为例，未来CBDC将与现金共存。在世界上大多数地方，数字支付完全匿名是不符合法律的。公民有多少隐私往往是问题。CBDC和现金不是不是彼此的问题。答案很可能是两者都有。

共存意味着私营部门在CBDC系统中发挥作用。设计公共和私有要素无缝结合的系统决不容易。而通过技术专业、经济专业、支付系统专业的多学科合作，我们也取得了进展。

需要经常记住的是，安全可靠的资金不受算法保护，必须受到主管机构的保护。公众期待央行依法维护保养他们的货币体系。

六、论述结果。

技术虽然改变了，但央行的本质却没有改变。今天德国中央银行表现的形式与1957年成立时完全不同，但他们的目的是一样的。我们的工具会发生变化，我们的技能会更加多样化，为公众和金融机构提供资金的系统会与时俱进。

最后，近几十年，我们看到金融市场和世界发生了根本性的变化。你们也会看到同样的事情。在BlS，我们的目标是在你遇到这些变化时为你提供支持。对于央行来说，2021年并不是一如既往可能还是要做出勇敢的决定。央行行长们鞠躬，领导未来的伟大变革。

来源|BIS，作者|Agustnn，Carstens。

原题:央行未来。

本质上，该中心是央行已经进行的技术工作的催化剂。

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